El crédito de la empresa debe construirse y mantenerse. He aqui la importancia de las 5 C’s

Publicado Sabado, Noviembre 12, 2005

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En los Negocios
por Isabel Trujillo-Plaisant

 

El banco es el major aliado del empresario para crecer. Debemos aprender todo lo necesario de las operaciones crediticias que nuestros bancos ofrecen actualmente en el mercado de Chicago.

Parece que existe un total desconocimiento por parte del empresario chicaguense Mexicano-Americano acerca de la importancia del crédito para su negocio.

Cuando hablo con comerciantes, dueños de empresas, me doy cuenta que no se le ha puesto atención a los temas fundamentales de registro contable diario de sus operaciones, por mas sencillo que sea el negocio con miras a estructurar más adelante la solicitud de un crédito con el cual se cuente con capital de trabajo, se compre nuevo equipo, se lance un nuevo producto, o se abra una fábrica en los Estados Unidos o en México. También he detectado que, de hecho, no confian en que sus contadores pueden ayudarles a planear el crecimiento de sus operaciones. Consultan al contador una vez al año y solo para que les “llene” sus taxes.

Es tiempo de que las empresas latinas, los comerciantes y los (las) empresarios (as) tomen en cuenta las 5 C’s del crédito: Capacidad, capital, colateral, condiciones y carácter.

La Capacidad de la empresa cuantificada en términos de generación de flujos de efectivo (cash) es la posibilidad de pagar el préstamo y es el más crítico de los cinco factores. Los banqueros prestamistas desearán saber exactamente cómo se propone pagar el préstamo

El Capital es la justificación real del dinero o recursos de otro tipo que la empresa ha invertido ó dedicado directamente al proyecto por financiar.

El Colateral se refiere a las garantías que pueden ser bienes adicionales de seguridad que entidades financiadoras requerirán que la empresa y sus miembros proporcionen.

Las Condiciones se refieren primordialmente al o a los propósitos al cual se destinarán los recursos del crédito. El fin del crédito se definirá en estrecha relación con la necesidad de la empresa, su tipo de operaciones, la forma de generar flujos y el alcance del proyecto.

El Carácter es algo que nunca se ve pero que por si mismo dirá todo al banquero acerca de la impresión personal/profesional que la empresa y sus directivos o empleados clave causen en el prestamista potencial. Aunque usted no lo crea esta es una de los elementos más importantes para evaluar el crédito de la empresa. Es algo intangible, algo que no se puede cuantificar materialmente. Son, propiamente hablando, atributos personales de tener una buena reputación y ser cumplido en sus tratos. Es mantener registros reales de operaciones, es pagar a tiempo sus tarjetas de crédito, es cumplir la palabra empeñada en cualquier trato, es ser cuidadoso del manejo de los empleados, es establecer sistemas y controles, es, en pocas palabras ser un empresario que quiere hacer las cosas bien.

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